מדריכים צעד אחר צעד
תלוש, החזר מס, משכנתא, פנסיה: מה עושים, באיזה סדר, ואיפה בודקים — כל מדריך עם המחשבון שעונה על השאלה.
- דמי אבטלה לפני גיל 28: למה אותו שכר מניב פחות מתחת לגיל 28 דמי האבטלה מחושבים בשיעורים נמוכים יותר ולמשך פחות ימים. דוגמה: שכר 12,000 ₪, גיל 27 מול גיל 30 — 14,644 ₪ מול 28,406 ₪.
- מיליון שקל בחיסכון: מה מקצר יותר את הדרך, הפקדה גבוהה או תשואה גבוהה 100,000 ₪ פתיחה ב-7% חוצים מיליון תוך 13 שנים עם 3,000 ₪ בחודש ותוך 5.8 שנים עם 10,000 ₪. כמה משנים ההפקדה והתשואה את התאריך.
- עובד בשכר מינימום: כמה עולה למעסיק, וכמה מזה מגיע לעובד משרה מלאה בשכר מינימום עולה למעסיק כ-7,690 ₪ בחודש. כמה מזה מגיע לחשבון העובד, כמה לקרן הפנסיה וכמה למדינה — פירוק שורה אחר שורה.
- העלאה של 1,000 ₪ ברוטו: כמה באמת נכנס לחשבון העלאה של 1,000 ₪ ברוטו מוסיפה כ-682 ₪ לנטו בשכר של 10,000 ₪ וכ-568 ₪ בשכר של 20,000 ₪. הטבלה המלאה לפי מדרגות 2026, עם חישוב.
- תיאום מס בשתי עבודות: מה קורה לתלוש בלי תיאום ואיך מתקנים שני מעסיקים בלי תיאום מס: המשכורת השנייה מנוכה ב-47%, וביטוח לאומי מנוכה בחסר. דוגמה של 8,000 + 4,000 ₪, שלבי התיאום והחזר על שנים קודמות.
- הלוואה מול השקעה: איך משווים ריבית משולמת לתשואה הלוואה של 100,000 ₪ ב-8% ל-10 שנים עולה כ-45,593 ₪ ריבית. איך משווים את זה לתשואה על אותו סכום, ומה ההשוואה לא מראה. עם דוגמאות בשקלים.
- אחוזון השכר בישראל: איפה משכורת של 15,000 ₪ עומדת משכורת ברוטו של 15,000 ₪ נמצאת סביב האחוזון ה-66 בין שכירים בישראל. טבלת עשירוני השכר, הנטו של כל עשירון ואיך מחשבים את המיקום שלכם.
- שווי שעה אמיתי: למה 82 ₪ לשעה על הנייר הופכים ל-54 ₪ ברוטו 15,000 ₪ הם 82 ₪ לשעה על הנייר, אבל נטו חלקי שעות נסיעה ושעות נוספות בלי תשלום נותן 54 ₪. איך מחשבים, עם דוגמאות לשלוש רמות שכר.
- עלות מעסיק: מה היא כוללת, שורה אחר שורה מה נכנס לעלות מעסיק ב-2026: ביטוח לאומי מעסיק, פנסיה ופיצויים. פירוק שורה אחר שורה של 15,000 ₪ ברוטו, השוואה ל-10,000 ול-25,000 ₪, ולמה המקדם כ-1.2.
- ביטוח לאומי לעצמאים: איך מחשבים את התשלום, ומה הן המקדמות שיעורי הביטוח הלאומי לעצמאים ב-2026, ההכנסה המינימלית, שתי דוגמאות מספריות (10,000 ו-20,000 ₪) ומה הן המקדמות ואיך מעדכנים אותן.
- דמי אבטלה 2026: כמה מקבלים וכמה ימים דמי אבטלה 2026 מחושבים מהשכר הממוצע ב-6 חודשים, בשיעורים יורדים לפי מדרגות. כמה ימים מגיעים לפי גיל, מה התקרה — עם דוגמאות בשקלים.
- דמי הבראה: איך מחשבים את הסכום, צעד אחר צעד איך מחשבים דמי הבראה ב-2026: ימי הבראה לפי ותק, 418 ₪ ליום בפרטי מול 511.60 ₪ בציבורי, משרה חלקית וחלק משנה — עם דוגמאות לשנה, 4 ו-11 שנות ותק.
- דמי לידה 2026: איך מחשבים כמה תקבלו, צעד אחר צעד איך ביטוח לאומי מחשב דמי לידה ב-2026: שכר 3 חודשים חלקי 90, תקרה של 1,752.33 ₪ ליום, 105 ימים — עם דוגמה מלאה, חלופת 6 החודשים ותאומים.
- דמי ניהול בפנסיה: איך משווים בין אחוז מההפקדה לאחוז מהצבירה איך מחשבים את העלות האמיתית של דמי ניהול מהפקדה ומצבירה בקרן פנסיה, ולמה 0.1% מהצבירה עולה יותר מ-1% מההפקדה אחרי 19 שנה — עם דוגמה מספרית.
- איך קוראים תלוש שכר: מברוטו 15,000 ₪ לנטו, שורה אחר שורה מדריך לתלוש השכר 2026: מס הכנסה, ביטוח לאומי, מס בריאות ונקודות זיכוי — עם חישוב מלא של ברוטו 15,000 ₪ עד הנטו, לפי המדרגות הרשמיות.
- גיל פרישה: איך בודקים מתי בדיוק מגיעים אליו גיל הפרישה 2026: 67 לגברים, ולנשים לפי שנת לידה מ-62 עד 65. טבלה מלאה, דוגמאות לתאריך המדויק, ומה משתנה בקצבת אזרח ותיק ביום הפרישה ובגיל 70.
- הפרשות לפנסיה: לאן הולך כל שקל, ואיך הוא הופך לקצבה איך מתחלקות הפרשות הפנסיה של 18.5% בתלוש, מה יורד מהנטו ומה לא, ואיך הצבירה הופכת לקצבה דרך מקדם ההמרה — עם דוגמה לגיל 30 ולגיל 45.
- הלוואת בלון: איך היא עובדת וכמה היא עולה בלון מלא מול בלון חלקי מול שפיצר: כמה משלמים בחודש, כמה בסוף וכמה ריבית בהלוואה של 300,000 ₪ ל-36 חודשים ב-5%, ואיך נוצרת ריבית דריבית בבלון מלא.
- החזר מס לשכירים: איך בודקים אם מגיע לכם, צעד אחר צעד מתי לשכיר מגיע החזר מס, אילו מסמכים צריך, איך מחשבים את הסכום ועד כמה שנים אחורה אפשר לבקש — מדריך מעשי עם דוגמה מספרית לשנת 2026.
- הון עצמי לדירה: כמה צריך באמת ביום החתימה כמה הון עצמי צריך לדירה ב-2026: 25% לדירה יחידה, 50% לדירה להשקעה, ועל זה מס רכישה ועלויות עסקה. חישוב מלא לדירה ב-2,500,000 ₪.
- קרן השתלמות: איך היא עובדת ומה באמת נצבר בה איך עובדת קרן השתלמות לשכירים ב-2026: 7.5% מעסיק ו-2.5% עובד עד תקרה של 15,712 ₪, נזילות אחרי 6 שנים, וכמה נצבר בארבע רמות שכר בהנחת תשואה של 4%.
- מע"מ 18%: איך מוסיפים ואיך מחלצים, עם דוגמאות מחשבוניות איך מחשבים מע"מ 18%: הוספה בהכפלה ב-1.18, חילוץ בחלוקה ב-1.18, למה המע"מ בתוך מחיר כולל הוא 15.25% ולא 18%, דוגמאות מחשבוניות וטעויות נפוצות.
- מענק עבודה 2026: מי זכאי, כמה מקבלים ואיפה המענק מתחיל לרדת מענק עבודה (מס הכנסה שלילי) שמשולם ב-2026: טווחי ההכנסה לכל סוג משפחה, 4 תרחישים מספריים, איך המענק נעלם כשההכנסה עולה, ואיך מגישים תביעה.
- מס על הכנסה משכר דירה: שלושה מסלולים, שלוש דוגמאות מסלול פטור, מסלול 10% ומסלול רגיל: איך כל אחד מחושב, שלוש דוגמאות לשכירות של 4,500, 7,000 ו-12,000 ₪ בחודש, ואיך משלמים את מס ה-10%.
- מס רכישה: איך מחשבים לדירה יחידה ולדירה נוספת איך מחושב מס רכישה ב-2026 לדירה יחידה ולדירה נוספת: המדרגות, חישוב שולי מלא לדירות ב-2, 2.8 ו-4 מיליון ₪, ומתי משלמים את המס.
- מס שבח במכירת דירה: איך מחשבים, צעד אחר צעד איך מחשבים מס שבח במכירת דירה ב-2026: פטור דירה יחידה עד 5,008,000 ₪, 25% על השבח שאחרי 1.1.2014, ודוגמה מלאה צעד אחר צעד.
- לוח סילוקין שפיצר: למה בשנים הראשונות משלמים בעיקר ריבית איך עובד לוח סילוקין שפיצר: כמה מההחזר הוא ריבית וכמה קרן, מתי הקרן עוקפת את הריבית, ומה עושים 30 שנה במקום 25 לסך הריבית על משכנתא של 1.2 מיליון ₪.
- מיחזור משכנתא: איך בודקים אם החיסכון אמיתי איך משווים הצעת מיחזור משכנתא: יתרה, ריבית, תקופה ועמלות. דוגמה של 900,000 ₪ מ-5.5% ל-4.5%, ולמה הארכת התקופה מורידה החזר אבל מייקרת את הסך הכולל.
- משרה חלקית: כמה נטו נשאר, ולמה חצי משרה משאירה יותר מחצי נטו למה הנטו בחצי משרה גבוה מחצי מהנטו במשרה מלאה: מדרגות מס, נקודות זיכוי וביטוח לאומי מופחת — עם פירוק מלא של שכר 12,000 ₪ ב-50%, 80% ו-100%.
- נקודות זיכוי: מי זכאי לכמה, ואיך הן מגיעות לתלוש כמה נקודות זיכוי מגיעות לגבר, לאישה ולהורים לפי גיל הילדים ב-2026, כמה שווה כל נקודה בנטו, ואיך מדווחים עליהן בטופס 101 — עם שתי דוגמאות משפחתיות.
- נטו לעצמאי: מהחשבונית עד מה שנשאר בחשבון, צעד אחר צעד איך מחשבים נטו לעצמאי ב-2026: מורידים מע"מ והוצאות, מחשבים מס הכנסה, ביטוח לאומי וביטוח בריאות — דוגמה מלאה מחשבוניות של 23,600 ₪ בחודש.
- פיצויי פיטורים: איך מחשבים, צעד אחר צעד פיצויי פיטורים הם שכר חודשי אחרון כפול שנות ותק. איך נספרים חלקי שנה, מה משנה סעיף 14 ומה ההפרשה החודשית — מדריך עם דוגמה מספרית.
- שכר שעתי: איך ממירים לחודשי, ומה שעה שלכם שווה באמת המרת שכר שעתי לחודשי ב-2026 לפי 182 שעות, שכר מינימום 35.40 ₪ לשעה, דוגמאות ברוטו ונטו, ואיך נסיעות ושעות לא משולמות מורידות את השווי האמיתי של שעה.
- תגמולי מילואים 2026: איך מחשבים, מי משלם ומה מנוכה תגמול מילואים 2026: שכר 3 חודשים חלקי 90, בין 328.76 ל-1,730.33 ₪ ליום. דוגמאות, ההבדל בין שכיר לעצמאי, הניכויים ומתי המילואים מובילים להחזר מס.
- תשואה על דירה להשכרה: איך מחשבים ברוטו, נטו ושנות החזר איך מחשבים תשואה ברוטו ונטו ושנות החזר לדירה להשקעה, כולל מס רכישה של 8% על דירה נוספת ומס על שכר הדירה. דוגמה מלאה: דירה ב-2 מיליון ₪ ושכירות 6,000 ₪.
- יעד חיסכון: איך מחשבים כמה להפקיד בחודש איך מחשבים הפקדה חודשית ליעד חיסכון: 200,000 ₪ בעוד 10 שנים בהנחת 4%, כמה מגיע מההפקדות וכמה מהתשואה, מה משנה יתרה קיימת ואיך האינפלציה משנה את היעד.
- ימי חופשה ומחלה לפי ותק: כמה מגיע, ואיך בודקים את היתרה בתלוש כמה ימי חופשה מגיעים לפי ותק בשבוע של 5 ו-6 ימים, איך נצברים 1.5 ימי מחלה בחודש עד 90, כמה משולם על כל יום מחלה ואיך מוצאים את היתרות בתלוש.