במחשבון קנייה מול שכירות 2026 של פשוט נטו, בדוגמה של דירה ב-2,000,000 ₪ עם הון עצמי של 500,000 ₪, משכנתא ב-5% ל-25 שנה ושכירות של 5,000 ₪ בחודש, הקונה מסיים עם כ-4.19 מיליון ₪ והשוכר-המשקיע עם כ-5.92 מיליון ₪ — פער של כ-1.73 מיליון ₪ לטובת השכירות, לפי הנחות המודל: התייקרות דירות של 3% בשנה ותשואה אלטרנטיבית של 7% בשנה.
איך זה מחושב?
צד הקונה: המחשבון מניח משכנתא בשיטת שפיצר על ההפרש בין מחיר הדירה להון העצמי, והתייקרות דירות של 3% בשנה. בדוגמה — דירה ב-2,000,000 ₪, הון עצמי של 500,000 ₪ ומשכנתא של 1,500,000 ₪ ב-5% ל-25 שנה — שווי הדירה בסוף התקופה מגיע לכ-4.19 מיליון ₪, והיא בבעלות מלאה של הקונה לאחר סיום המשכנתא.
צד השוכר: ההון העצמי (500,000 ₪ בדוגמה) מושקע בתשואה שנתית מונחת של 7%, ובנוסף מושקע מדי חודש ההפרש בין ההחזר על המשכנתא לשכר הדירה (5,000 ₪, קבוע לאורך כל התקופה). כך מגיע השוכר-המשקיע לכ-5.92 מיליון ₪ — פער של כ-1.73 מיליון ₪ לטובת השכירות בתרחיש הזה. המודל לא כולל מס רכישה, תחזוקה והתייקרות שכר דירה, ותשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתיד.
שאלות נפוצות
מה משתלם יותר ב-2026 — לקנות דירה או לשכור?
התוצאה תלויה בהנחות. בדוגמת המחשבון — דירה ב-2,000,000 ₪, הון עצמי 500,000 ₪, משכנתא 5% ל-25 שנה ושכירות 5,000 ₪ — השוכר-המשקיע מסיים עם כ-5.92 מיליון ₪ מול כ-4.19 מיליון ₪ לקונה, פער של כ-1.73 מיליון ₪. שינוי בריבית, בתשואה או בקצב ההתייקרות משנה את התוצאה.
אילו הנחות עומדות מאחורי מחשבון קנייה מול שכירות?
המודל מניח התייקרות דירות של 3% בשנה, תשואה אלטרנטיבית של 7% בשנה על הכסף שלא נכנס לדירה, ושכר דירה קבוע. הוא לא כולל מס רכישה, עלויות תחזוקה והתייקרות שכר דירה. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתיד.
כמה הון עצמי צריך כדי לקנות דירה יחידה?
לדירה יחידה נדרש הון עצמי של לפחות 25% ממחיר הדירה. בדוגמת המחשבון ההון העצמי הוא 500,000 ₪ מתוך 2,000,000 ₪ — בדיוק 25%.
החישוב הוא הערכה כללית להמחשה בלבד, אינו מהווה ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי אצל בעל רישיון, ואין להסתמך עליו לקבלת החלטות.
