آخر تحديث: تموز/يوليو 2026
وفق حاسبة بسيط نيتو، اعتبارًا من عام 2026، رهن عقاري بقيمة 1.2 مليون شيكل لمدة 25 سنة بفائدة سنوية 5% يتطلب قسطًا شهريًا نحو 7,015 شيكل وفق جدول شبيتسر.
يستند الحساب إلى جدول شبيتسر (جدول سداد بقسط ثابت) الشائع في معظم الرهون العقارية في إسرائيل: يُحسب القسط الشهري بحيث يتوزع مجموع المدفوعات — أصل الدين والفائدة — بالتساوي على كامل مدة القرض.
عمليًا يتكوّن الرهن العقاري الإسرائيلي من مزيج مسارات — البرايم، فائدة ثابتة مرتبطة وغير مرتبطة بالمؤشر، متغيّرة — ولكل منها فائدة مختلفة. تفترض الحاسبة فائدة واحدة موحّدة، ولذلك فالنتيجة ترتيب حجم للتوجّه لا عرضًا بنكيًا.
جدول شبيتسر هو جدول سداد يكون فيه القسط الشهري ثابتًا طوال المدة. في البداية معظم الدفعة فائدة وقليل منها أصل، ومع السنين تنقلب النسبة. وهو الجدول الأكثر شيوعًا في الرهون العقارية في إسرائيل.
للشقة الوحيدة يجوز للبنوك تمويل حتى 75% من قيمة الشقة، أي يلزم رأس مال ذاتي 25% على الأقل. وللشقة الثانية فما فوق يكون التمويل الأقصى أدنى.
كلما قصُرت المدة ارتفع القسط الشهري لكن انخفض مجموع الفائدة بشكل ملموس. مثلًا، في رهن بقيمة 1.2 مليون شيكل بفائدة 5%: لمدة 20 سنة القسط نحو 7,919 شيكلًا والمجموع نحو 1.9 مليون؛ لمدة 30 سنة القسط نحو 6,442 شيكلًا لكن المجموع نحو 2.32 مليون — فرق نحو 418 ألف شيكل لصالح المدة الأقصر.
تحدّد البنوك في إسرائيل عادةً القسط الشهري بنحو 40% من صافي الدخل. مع دخل صافٍ قدره 12,000 ₪ يكون القسط الشهري حتى نحو 4,800 ₪، وهو ما يكفي بفائدة سنوية 5% لمدة 25 عامًا لقرض سكني بنحو 820,000 ₪ وفق جدول شبيتسر. يعتمد المبلغ الفعلي على الفائدة ومدة القرض وسياسة البنك.
في قرض سكني بمبلغ 1,200,000 ₪ لمدة 25 عامًا، يرفع الانتقال من فائدة 4% إلى 5% القسط الشهري من نحو 6,334 ₪ إلى نحو 7,015 ₪ — أي زيادة تبلغ نحو 681 ₪ شهريًا. وعلى مدى كامل فترة القرض يعني ذلك نحو 204,000 ₪ إضافية. كلما كبر المبلغ وطالت المدة، ازداد أثر كل نقطة مئوية من الفائدة.
الحساب تقدير عام للتوضيح فقط، ولا يشكّل استشارة ضريبية أو استشارة تقاعد أو استشارة استثمارية أو بديلاً عن استشارة شخصية لدى صاحب ترخيص، ولا يجوز الاعتماد عليه لاتخاذ القرارات.
