اعتباراً من 2026، الإيداع الإلزامي للتقاعد هو 18.5% من الأجر المؤمَّن — 6% العامل و6.5% صاحب العمل و6% تعويضات — والمعاش عند التقاعد هو التراكم مقسوماً على معامل التحويل (מקדם המרה، نحو 200 للتوضيح)؛ عامل عمره 30 عاماً براتب 15,000 ₪ وتراكم 100,000 ₪ بعائد 4% يصل إلى نحو 3.25 مليون ₪ في سن 67 — معاش نحو 16,269 ₪ شهرياً، إضافة إلى مخصصات المواطن المسنّ (קצבת אזרח ותיק) بقيمة 1,838 ₪ من التأمين الوطني (ביטוח לאומי).
كيف يُحسب؟
كل شهر يودَع للتقاعد 18.5% من الأجر المؤمَّن: 6% من العامل و6.5% من صاحب العمل و6% للتعويضات (كثير من أصحاب العمل يودعون 8.33% تعويضات — تراكم أكمل). واجب الإيداع يسري على الأقل حتى متوسط الأجر في الاقتصاد (13,769 ₪ في 2026)، لكن العرف الشائع هو الإيداع على كامل الراتب الإجمالي. تنضم الإيداعات إلى التراكم الحالي وتنمو بفائدة مركبة حتى سن التقاعد (67)، ثم يُحسب المعاش الشهري: التراكم مقسوماً على معامل التحويل.
في المثال: راتب 15,000 ₪ → إيداع 2,775 ₪ شهرياً. عامل عمره 30 عاماً مع تراكم 100,000 ₪ وعائد سنوي 4% يصل إلى نحو 3.25 مليون ₪ في سن 67؛ القسمة على معامل 200 تعطي معاشاً بنحو 16,269 ₪ شهرياً، ومع مخصصات المواطن المسنّ (1,838 ₪ للفرد) — نحو 18,107 ₪. مهم: عائد 4% ومعامل 200 افتراضان للتوضيح فقط؛ النتيجة الفعلية تعتمد على عوائد الصندوق ورسوم الإدارة ومعامل التحويل الفعلي عند التقاعد.
أسئلة شائعة
ما هو معامل التحويل في التقاعد؟
معامل التحويل (מקדם המרה) هو الرقم الذي يُقسم عليه التراكم للحصول على المعاش الشهري مدى الحياة. المعامل النموذجي نحو 200، وفعلياً يتراوح بين 167 و205 حسب الصندوق والعمر والجنس ومسار الورثة. مثلاً: تراكم نحو 3.25 مليون ₪ بمعامل 200 يعطي معاشاً بنحو 16,269 ₪ شهرياً.
هل يودَع 18.5% على كامل الراتب؟
واجب الإيداع وفق أمر التوسعة يسري على الأجر حتى سقف متوسط الأجر في الاقتصاد — 13,769 ₪ في 2026 (الأدنى بين الراتب والسقف). عملياً، لدى معظم أصحاب العمل يُودَع 18.5% على كامل الراتب الإجمالي، وهكذا تفترض الحاسبة أيضاً.
كم تضيف مخصصات المواطن المسنّ إلى المعاش؟
مخصصات المواطن المسنّ من التأمين الوطني هي 1,838 ₪ شهرياً للفرد (مبلغ أساسي، 2026)، وتُدفع إضافة إلى معاش صندوق التقاعد. في المثال — معاش صندوق بنحو 16,269 ₪ — يصل المجموع إلى نحو 18,107 ₪ شهرياً.
كم سأحصل من راتب تقاعدي عن راتب قدره 10,000 ₪؟
عن راتب شهري قدره 10,000 ₪ تبلغ الاقتطاعات التقاعدية نحو 18.5%، أي 1,850 ₪ شهريًا (حصص العامل وصاحب العمل والتعويضات). من يدّخر بهذا الشكل من سن 30 حتى 67 بعائد سنوي متوسط قدره 4% يجمع نحو 1.85 مليون ₪. وبقسمة هذا المبلغ على مُعامل تحويل قدره 200 يَنتج راتب تقاعدي يقارب 9,385 ₪ شهريًا، تُضاف إليه مخصصات الشيخوخة من التأمين الوطني بمبلغ 1,838 ₪.
هل يمكن التقاعد قبل سن 67؟
نعم، يسمح القانون بالبدء بسحب راتب تقاعدي من صندوق التقاعد ابتداءً من سن 60. غير أن الراتب الشهري يكون أقل بشكل ملموس: سنوات ادخار أقل، وسنوات دفع أكثر، ومُعامل تحويل أعلى. سن التقاعد الرسمي للرجال في إسرائيل هو 67 عامًا.
ماذا يحدث للتقاعد عند تغيير مكان العمل؟
صندوق التقاعد شخصي ومسجّل باسمك، فهو لا يتبع صاحب العمل وينتقل معك من وظيفة إلى أخرى. عند الانتقال إلى عمل جديد، يتيح تسليم تفاصيل الصندوق القائم لصاحب العمل الجديد استمرار الإيداعات في الصندوق نفسه، كما يمكن دمج صناديق قديمة في صندوق واحد. المدخرات الموزعة على عدة صناديق قد تعني دفع رسوم إدارة مضاعفة.
الحساب تقدير عام للتوضيح فقط، ولا يشكّل استشارة ضريبية أو استشارة تقاعد أو استشارة استثمارية أو بديلاً عن استشارة شخصية لدى صاحب ترخيص، ولا يجوز الاعتماد عليه لاتخاذ القرارات.
