وفق حاسبة بسيط نيتو، بإيداع تقاعدي قدره 2,000 ₪ شهرياً لمدة 30 سنة بعائد سنوي 5%، الفرق في 2026 بين رسوم الإدارة القصوى (6% من الإيداع / 0.5% من التراكم) ورسوم 1.5% / 0.1% هو نحو 182,000 ₪ عند التقاعد — نحو 1,428,000 ₪ مقابل نحو 1,610,000 ₪.
كيف يُحسب؟
الحاسبة تشغّل مسارَي رسوم على الإيداعات نفسها والعائد نفسه: كل إيداع شهري يُضرب في (1 − رسوم الإيداع)، ثم ينمو الرصيد شهرياً وفق (العائد السنوي − رسوم التراكم) بفائدة مركبة. في صناديق التقاعد في إسرائيل الرسوم القصوى قانونياً هي 6% من كل إيداع و0.5% سنوياً من التراكم؛ الصناديق الافتراضية تتقاضى نحو 1% و0.22%.
في المثال: إيداع 2,000 ₪ شهرياً لمدة 30 سنة بعائد سنوي متوسط 5%. في المسار أ — الرسوم القصوى (6% / 0.5%) — يصل التراكم إلى نحو 1,428,000 ₪؛ وفي المسار ب — 1.5% من الإيداع و0.1% من التراكم — إلى نحو 1,610,000 ₪. الفرق: نحو 182,000 ₪، ويكبر كلما طالت المدة لأن الفارق نفسه يتراكم بفائدة مركبة على مدى عقود. العوائد السابقة لا تضمن عوائد مستقبلية.
أسئلة شائعة
ما هي رسوم الإدارة القصوى في صندوق التقاعد؟
السقف المحدد قانونياً هو 6% من كل إيداع و0.5% سنوياً من التراكم. في المثال — 2,000 ₪ شهرياً لمدة 30 سنة بعائد 5% — تنتهي الرسوم القصوى بنحو 1,428,000 ₪ عند التقاعد.
كم تتقاضى الصناديق الافتراضية رسوم إدارة؟
الصناديق الافتراضية (كرانوت بريرات محدال) تتقاضى نحو 1% من كل إيداع و0.22% سنوياً من التراكم — مقابل السقف القانوني: 6% من الإيداع و0.5% من التراكم.
كم يساوي تخفيض رسوم الإدارة في التقاعد؟
في المثال — 2,000 ₪ شهرياً لمدة 30 سنة بعائد 5% — الانتقال من الرسوم القصوى إلى 1.5%/0.1% ينتهي أعلى بنحو 182,000 ₪ (نحو 1,610,000 ₪ مقابل نحو 1,428,000 ₪). الفرق يعتمد على حجم الإيداع والمدة والعائد.
الحساب تقدير عام للتوضيح فقط، ولا يشكّل استشارة ضريبية أو استشارة تقاعد أو استشارة استثمارية أو بديلاً عن استشارة شخصية لدى صاحب ترخيص، ولا يجوز الاعتماد عليه لاتخاذ القرارات.
