Le dépôt mensuel nécessaire pour atteindre un objectif d'épargne s'obtient en inversant la formule des intérêts composés : on soustrait de l'objectif la croissance projetée du montant de départ, puis on divise le reste par le facteur d'accumulation des dépôts mensuels sur la période. Par exemple, atteindre 500 000 ₪ en 10 ans à 7 % de rendement annuel en partant de zéro demande environ 2 889 ₪ par mois.
Comment est-ce calculé ?
Le calculateur convertit le rendement annuel en taux mensuel (rendement ÷ 12) et calcule à rebours : il fait d'abord fructifier le montant de départ à intérêts composés sur tous les mois de la période et soustrait le résultat de l'objectif ; il divise ensuite le reste par le facteur d'accumulation d'un dépôt mensuel fixe — ce que chaque shekel déposé rapporte d'ici la fin de la période. Le résultat est le dépôt mensuel fixe qui atteint exactement l'objectif.
Exemple : un objectif de 500 000 ₪ en 10 ans à 7 % de rendement annuel depuis zéro demande environ 2 889 ₪ par mois — environ 347 000 ₪ de dépôts au total, les quelque 153 000 ₪ restants provenant du rendement. Plus on commence tôt, moins il en faut : le même objectif sur 15 ans ne demande qu'environ 1 577 ₪ par mois, et un montant de départ de 100 000 ₪ atteint environ 201 000 ₪, ramenant le dépôt requis à environ 1 728 ₪ par mois. Le calcul suppose un rendement fixe à capitalisation mensuelle ; le rendement réel varie d'une année à l'autre et n'est pas garanti.
Questions fréquentes
Combien épargner par mois pour atteindre 500 000 ₪ ?
Cela dépend de la durée et du rendement : en 10 ans à 7 % de rendement annuel il faut environ 2 889 ₪ par mois, et en 15 ans seulement environ 1 577 ₪ par mois. Plus la période est longue, plus la part de l'objectif venant des intérêts composés est grande.
Comment un montant de départ influence-t-il le dépôt requis ?
Le montant de départ fructifie à intérêts composés sur toute la période et couvre une partie de l'objectif. Par exemple, 100 000 ₪ à 7 % atteignent environ 201 000 ₪ en 10 ans — le dépôt requis pour un objectif de 500 000 ₪ passe alors d'environ 2 889 ₪ à environ 1 728 ₪ par mois. Si le montant de départ doit dépasser l'objectif à lui seul, aucun dépôt n'est nécessaire.
Le rendement du calculateur est-il garanti ?
Non. Le rendement saisi est une hypothèse d'illustration, et le calcul le suppose fixe sur toute la période avec capitalisation mensuelle. Le rendement réel des marchés varie d'une année à l'autre, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Ce calcul est une estimation générale à titre indicatif uniquement. Il ne constitue pas un conseil fiscal, de retraite ou d'investissement, ni un substitut à un conseil personnalisé auprès d'un professionnel agréé, et ne doit pas servir de base à des décisions.
