Требуемый ежемесячный взнос для цели накоплений считается по обратной формуле сложного процента: из цели вычитают прогнозируемый рост стартовой суммы, а остаток делят на коэффициент накопления ежемесячных взносов за период. Например, чтобы накопить 500 000 ₪ за 10 лет при годовой доходности 7% с нуля, нужно откладывать около 2 889 ₪ в месяц.
Как это рассчитывается?
Калькулятор переводит годовую доходность в месячную ставку (доходность ÷ 12) и считает в обратную сторону: сначала он наращивает стартовую сумму по сложному проценту за все месяцы периода и вычитает результат из цели; остаток делится на коэффициент накопления фиксированного ежемесячного взноса — то, во что превращается каждый вложенный шекель к концу периода. Результат — фиксированный ежемесячный взнос, который приводит точно к цели.
Пример: цель 500 000 ₪ за 10 лет при годовой доходности 7% с нуля требует около 2 889 ₪ в месяц — всего около 347 000 ₪ взносов, а оставшиеся примерно 153 000 ₪ приносит доходность. Чем раньше начать, тем меньше нужно: та же цель за 15 лет требует лишь около 1 577 ₪ в месяц, а стартовая сумма 100 000 ₪ вырастает примерно до 201 000 ₪ и снижает требуемый взнос до около 1 728 ₪ в месяц. Расчёт предполагает фиксированную доходность с ежемесячной капитализацией; реальная доходность меняется из года в год и не гарантирована.
Частые вопросы
Сколько нужно откладывать в месяц, чтобы накопить 500 000 ₪?
Зависит от срока и доходности: за 10 лет при 7% годовых нужно около 2 889 ₪ в месяц, а за 15 лет — лишь около 1 577 ₪ в месяц. Чем дольше срок, тем большую часть цели приносит сложный процент, а не взносы.
Как стартовая сумма влияет на требуемый взнос?
Стартовая сумма растёт по сложному проценту весь период и покрывает часть цели. Например, 100 000 ₪ под 7% за 10 лет вырастают примерно до 201 000 ₪ — и взнос для цели 500 000 ₪ снижается с около 2 889 ₪ до около 1 728 ₪ в месяц. Если стартовая сумма сама вырастет выше цели, взносы вовсе не нужны.
Гарантирована ли доходность в калькуляторе?
Нет. Введённая доходность — лишь иллюстративное допущение, и расчёт считает её фиксированной на весь период с ежемесячной капитализацией. Реальная доходность рынка меняется из года в год, а прошлая доходность не гарантирует будущую.
Расчёт является общей оценкой исключительно для наглядности. Он не является налоговой, пенсионной или инвестиционной консультацией и не заменяет персональную консультацию у лицензированного специалиста; на него нельзя полагаться при принятии решений.
