По состоянию на 2026 год, по данным калькулятора Пашут Нето, рефинансирование ипотеки имеет смысл в основном тогда, когда рыночные ставки опустились примерно на 0,5%–1% и более ниже вашей: на остатке 800 000 ₪ с 18 годами до конца переход с 5,5% (платеж 5 843 ₪ в месяц) на 4,3% на тот же срок снижает платеж до 5 326 ₪ — экономия 516 ₪ в месяц и около 111 478 ₪ за весь срок, до вычета комиссии за досрочное погашение.
Как это рассчитывается?
Калькулятор сравнивает два варианта на одном и том же остатке долга. Ежемесячный платеж в каждом варианте считается по графику Шпицера: остаток × месячная ставка ÷ (1 − (1 + месячная ставка)^(−число месяцев)). Текущий вариант использует сегодняшние ставку и оставшийся срок; новый — новую ставку и новый срок, если он введен, иначе тот же срок. Общая экономия — сумма всех платежей по текущему варианту минус сумма всех платежей по новому.
В примере: остаток 800 000 ₪ с 18 годами до конца под 5,5% — платеж 5 843 ₪ в месяц. Рефинансирование под 4,3% на тот же срок снижает его до 5 326 ₪: экономия 516 ₪ в месяц и около 111 478 ₪ за срок. Важно: комиссия за досрочное погашение может съесть часть экономии — уточните ее размер в банке до решения; удлинение срока снижает ежемесячный платеж, но добавляет месяцы процентов и может увеличить общую стоимость; рефинансирование особенно ощутимо, когда ставки опустились минимум на 0,5%–1% ниже вашей текущей.
Частые вопросы
когда выгодно рефинансировать ипотеку
Рефинансирование особенно ощутимо, когда рыночные ставки опустились минимум на 0,5%–1% ниже ставки по вашей текущей ипотеке. В примере: на остатке 800 000 ₪ на 18 лет снижение с 5,5% до 4,3% экономит 516 ₪ в месяц и около 111 478 ₪ всего. Из этой экономии нужно вычесть комиссию за досрочное погашение, если она есть.
сколько стоит комиссия за досрочное погашение ипотеки в Израиле
Единой суммы нет — комиссия зависит от разницы между ставкой вашей ипотеки и текущей средней рыночной ставкой, а также от оставшегося срока, по правилам Банка Израиля. Точную сумму банк указывает в справке о погашении, и она может перекрыть значительную часть экономии — поэтому общую экономию сравнивают с фактической комиссией.
снижает ли удлинение срока ипотеки общую стоимость при рефинансировании
Удлинение срока снижает ежемесячный платеж, но добавляет месяцы процентов, поэтому общая стоимость может даже вырасти — и при более низкой ставке. Калькулятор показывает и ежемесячный платеж, и общую экономию, а когда сумма платежей по новому варианту выше — прямо об этом сообщает.
Расчёт является общей оценкой исключительно для наглядности. Он не является налоговой, пенсионной или инвестиционной консультацией и не заменяет персональную консультацию у лицензированного специалиста; на него нельзя полагаться при принятии решений.
