Капитал, нужный для финансовой независимости (FIRE), — это годовые расходы, делённые на ставку безопасного изъятия; по правилу 4% это просто годовые расходы, умноженные на 25 (правило 25). Пример: при расходах 12 000 ₪ в месяц (144 000 ₪ в год) цель — 3 600 000 ₪; стартуя со 100 000 ₪ и откладывая 5 000 ₪ в месяц под 7% годовых, вы достигаете её примерно за 22,1 года.
Как это рассчитывается?
Калькулятор работает в два шага. Шаг первый — нужный капитал: ежемесячные расходы умножаются на 12 и делятся на ставку безопасного изъятия (по умолчанию 4%, то есть годовые расходы × 25). Шаг второй — время: портфель прогоняется месяц за месяцем — текущие активы растут по годовой доходности, делённой на 12, и каждый месяц добавляются сбережения — пока портфель не пересечёт нужный капитал.
В примере: 12 000 ₪ в месяц — это 144 000 ₪ в год, и при 4% нужный капитал равен 3 600 000 ₪. Стартуя со 100 000 ₪, откладывая 5 000 ₪ в месяц при предполагаемой доходности 7% годовых, вы достигаете цели примерно за 22,1 года. Важно: правило 4% родилось из исследования Trinity на исторических данных рынка США, поэтому многие предпочитают более осторожные 3–3,5%; все допущения иллюстративны, а прошлая доходность не гарантирует будущую.
Частые вопросы
Что такое FIRE?
FIRE — это Financial Independence, Retire Early: финансовая независимость и ранний выход на пенсию. Идея: копить и инвестировать, пока портфель не станет достаточно большим, чтобы покрывать расходы за счёт ежегодного изъятия, без зарплаты. По правилу 4% цель — годовые расходы × 25, например 3 600 000 ₪ при расходах 12 000 ₪ в месяц.
Откуда взялось правило 4%?
Из американского исследования Trinity, которое проверило исторические портфели акций и облигаций и показало, что стартовое изъятие 4% в год выдерживало большинство сценариев на протяжении 30 лет пенсии. Поскольку данные американские, а прошлое ничего не гарантирует, многие выбирают консервативные 3–3,5%.
Сколько нужно денег, чтобы жить на 12 000 ₪ в месяц без работы?
12 000 ₪ в месяц — это 144 000 ₪ в год. По правилу 4% (× 25) нужный капитал — 3 600 000 ₪; при консервативной ставке 3,5% он вырастает примерно до 4 100 000 ₪. Срок достижения зависит от ежемесячных сбережений и доходности — в примере калькулятора около 22,1 года.
Расчёт является общей оценкой исключительно для наглядности. Он не является налоговой, пенсионной или инвестиционной консультацией и не заменяет персональную консультацию у лицензированного специалиста; на него нельзя полагаться при принятии решений.
